发布时间：2022-4-4 分类： 行业资讯
最近，清华大学五道口金融学院教授兼执行副总裁廖立，清华大学金融科学与技术学院院长廖力在新一期《清华金融评论》中指出，网上借贷是重要的中国金融业的供给侧改革。回族金融的重要推动力。
网贷平台迅猛发展
业务模式创新为行业助力
中国的在线借贷业始于2007年，自2014年以来进入了快速发展时期。交易规模迅速增长。截至2014年末，网上贷款业余额为0.1万亿元，2017年末达到1.22万亿元，年均复合增长率为130％。 2014年，网上贷款总额仅为0.25万亿元。 2017年，年营业额为2.8万亿元，年均复合增长率为126％。
互联网贷款在中国蓬勃发展，依靠供需两端的现实背景。一方面，网上借贷为个人和企业提供了一种新型的融资渠道，与银行信贷相比，网上借贷产品的期限更加灵活，贷款程序更快捷，更方便，平台服务意识更强，以及对小微企业的需求得到了辐射。更广泛。另一方面，与银行贷款产品相比，在线贷款产品的贷款壁垒更低，产品体验更好。
因此，从信贷产品或贷款产品的角度来看，网络贷款是中国金融业的重要供给侧改革，是中国包容性金融的重要推动力。与此同时，网上贷款也极大地促进了中国金融科技产业的创新和发展。
首先是创新的风控模式，如大数据风险控制。通过多维度，多渠道整合客户全数据和行为数据，通过数据分析和模型构建，最终匹配客户信息和相关数据模型，确定借款人的风险等级。
在创新风险控制方面，电子金融解决了小微企业主要风控识别的技术问题，从根本上降低了不良率，使产品和服务的供给具有可持续性和商业性。
为确保资产质量，电子金融为借款人制定了严格的审计标准，借款人必须提供中国人民银行的个人信用报告。此外，电子基金还从70多个维度检查借款人的资格，如住宅稳定性，工作稳定性，消费习惯，资产负债率和多机构信用记录，并采用否定的一票否决制度锁定优质乘客和乘客。提高资产质量。在此基础上，通过机器学习，人工智能等技术，形成了较为完善的大数据风险控制机制，大大提高了贷款审批效率，有效控制了不良率。
二是推动信用信息产业的发展。在线借贷行业催生了一批第三方风险评估机构，通过汇总用户贷款，欺诈和违约数据来补充人民银行信贷信息中心的数据，并改善中国信用信息行业覆盖的广度和维度。
第三是商业模式创新。随着技术的发展，金融业的一些基本商业模式正在逐步变化，特别是针对不同的受众，设计满足其需求的产品，帮助他们解决问题，实现价值。
在产品设计方面，首先是利率接近银行的贷款利率水平，这可以解决小微企业贷款昂贵的问题，真正实现“P&W”。其次，汽车贷款产品不开车，不安装GPS。对于小微企业来说，车辆是重要的生产工具，产品设计无需汽车和GPS，并且可以充分给小微企业主带来便利。第三，为客户提供更多还款期限的选项，每个期间的还款金额的设定允许客户“收到”逾期“并且还有效地降低了逾期率和不良率。
网贷行业加速洗牌
合规成平台“生死线”
在线借贷行业的准入门槛低，需求量大。在早期，积累了一些混合平台，并且没有早期监督，这为在线欺诈，非法集资和非正常运营带来了机会。
随着合规检查的不断推进，在线借贷行业正在进入加速洗牌阶段。根据11月1日在线贷款之家《P2P网贷行业2018年10月月报》，截至2018年10月底，P2P在线借贷行业的正常运营平台数量下降至1231个。
中国人民大学重阳金融研究所高级研究员董希伟表示，“网上借贷平台的撤销是对互联网金融专项整治的安排，是防范网络借贷平台风险的重要途径。 。它也是适者生存的过程。从长远来看，只有那些高度合规，严格风险控制和标准化业务的平台才能发展。 “
自推出以来，电子商务一直将合规作为“生命线”的平台。为了实现用户资金和平台资金的隔离，早在2016年11月，它就已经在银行存入资金，跟上监管的步伐。在信息披露和数据监管方面，电子基金率先进行全面合规升级。
在线贷款行业的合规是一条漫长而光明的道路。从长远来看，随着行业规范的不断完善，网络借贷行业最终将成为中国金融体系的重要组成部分。许多具有资产实力，良好资产质量和运营合规性的平台肯定会迎来相同的电子金融。灿烂的黎明。
